신용대출과 담보대출

금융회사가 고객의 신용도를 판단하여 해주는 대출이 신용대출이다. 고객의 경제적 처지, 직업, 거래사항, 가족사항 등을 고려하여 대출금액과 금리를 결정한다. 신용대출은 순수한 무보증신용대출과 신용보증사의 보증서를 세우는 신용대출로 분류되는데 무보증신용대출은 진정한 신용대출로 본인의 신용도에 따라서 결정되는 대출이다.

 

 

 

이에 비해서 담보대출은 신용대출보다 장기간이고 금액이 크며 대출금리가 낮은 것이 일반적이다. 돈을 빌려주는 사람은 돈을 돌려받지 못할 때를 대비하여 빌리는 사람으로부터 부동산이나 경제적 가치가 있는 자산을 잡아두는 것을 말한다.

신용대출에서 중요한 것은 직업의 유무이다. 직장을 일정기간 이상 가지고 연봉이 일정 수준 이상이 되면 은행으로부터 신용대출을 받을 수 있다. 그러나 자영업이나 전문직은 금융회사별로 별도로 신용 판단 기준을 만족해야 신용대출을 받을 수 있다.

 

 

 

[표 6-2] 신용대출 상품(예시)

[표 6-2] 신용대출 상품(예시)

상품내용	• 소득증빙이 가능한 고객을 대상으로 지점 방문없이 신청에서 송금까지 가능한 인터넷 신용대출
신청대상	• 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자 • 우량직장인 우대
대출한도	• 최저 200만원~최고 3,000만원
대출금리	• 최저 연 6.5%~최고 연 19.9%
대출기간 및 상환방법	• 최소 6개월~60개월(6개월 단위 운영) • 매월 원리금 균등분할상환(중도상환 가능)
보증여부	• 필요 없음
대출관련 수수료	• 대출취급수수료: 없음 • 중도상환수수료: 없음 • 신용조사수수료: 없음
준비서류	• 공통: 신분증, 주민등록등본, 초본(최근 5년내 주소변경 포함) • 급여소득자(직장인): 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서 또는 기타 재직·소득 확인 자료 • 사업소득자(자영업자): 사업자등록증(증명원) 사본, 소득금액증명원 또는 국세청 발급 소득 확인 자료 • 기타소득자(프리랜서): 재직확인서류, 소득금액증명원 또는 사업소득원천징수영수증 • 연금소득자: 연금증서, 연금수령통장 3개월 거래내역서 ※ 대출심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.

 

일반적으로 신용이 좋을수록 제1금융권(은행권)에서 대출을 받을 가능성이 높고 이자율도 낮은 데 비해서 신용등급이 낮아지면 캐피탈 회사나 저축은행 혹은 대부업체에서 신용대출을 받아야 하고 이자율도 높아진다.

 

대출금액이 통장의 잔액란에 마이너스로 표시되며 돈이 필요할 때는 약정한 대출한도 내에서 인출하고 여유자금이 생기면 아무 때나 통장을 입금할 수 있는 대출제도도 있다. 통장자동 대출, 마이너스 통장 대출 등으로 알려져 있는데 갑자기 결제금액이 부족하거나 일정기간 돈을 융통할 필요가 있을 때 사용하는 대출로, 사용하지 않으면 이자비용이 발생하지 않는 이점이 있으나 신용대출의 일종이기 때문에 금리가 담보대출보다 높은 편이다.

 

금융회사가 물적 담보를 설정하고 자금을 대출해주는 금융거래를 담보대출이라 한다. 여기서 금융거래란 부동산을 담보로 대출하거나 또는 부동산 담보부 채권을 담보로 대출하는 것이며, 그 자금조달에 따른 경제 및 법률행위를 하는 담보금융의 하나다. 일반인이 주택을 구입할 때 자금이 부족하여 그 부족분을 금융회사에서 대출받고 금융회사는 담보로 저당권을 설정한다.

또 살아가는 중에 가계자금이 부족하거나 사업자금이 필요할 때도 부동산을 담보로 자금을 빌릴 수 있다. 뿐만 아니라, 노후에 수입이 적어 생활자금이 필요하면 주택을 담보로 매월 생활비를 받아 쓸 수 있다. 이를 역(易)모기지론이라고 한다. 이 모두 담보대출의 형태를 띠고 있다.

 

출처 : http://terms.naver.com/entry.nhn?docId=3431679&cid=58438&categoryId=58438&expCategoryId=58438