대출의 장단점

개인, 기업, 국가 모두 수입을 통해서 지출에 필요한 돈을 마련하는데 때로는 지출이 수입을 초과할 수도 있다. 신입사원으로 회사에 들어간 사람이 출퇴근에 대중교통 수단이 없다면 자동차를 구입하여 직접 운전할 수밖에 없다. 자동차를 살 수 있을 정도의 저축이 없다면 돈을 빌려야 한다. 돈을 빌리는 행위나 돈을 빌릴 수 있는 능력을 신용(credit)이라 한다.

 

 

 

돈을 빌리지 않고 자신의 수입 범위 내에서 지출하는 것이 일반적이지만 경제생활을 하는 가운데 돈을 빌릴 수밖에 없는 경우가 발생하고 또 돈을 빌려서 먼저 지출을 하는 것이 현명한 판단일 경우도 있다. 대학이나 대학원 진학, 자동차의 구입, 결혼자금 그리고 주택의 구입과 같이 수입이 없거나 낮을 때 지출이 필요하거나 일시적으로 많은 돈을 필요로 하는 경우에는 돈을 빌릴 수밖에 없다.

정부나 기업이 돈을 빌릴 때는 국회의 동의를 얻어야 하거나 외부평가기관의 평가를 받고 별도로 돈을 빌리는 규정과 절차를 따라야 하지만 개인이 돈을 빌릴 때는 순전히 개인의 의사결정에 따르게 된다. 따라서 개인들은 은행을 포함한 금융회사로부터 돈을 빌릴 때 즉 신용을 이용할 때는 현명한 의사결정이 필요하다.

 

[표 6-1] 가계 재무 건전성 지표

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[표 6-1] 가계 재무 건전성 지표

구분		항목
		부채/자산	금융부채/처분가능소득	원리금상환액/처분가능소득
연도	2012	16.9	106.0	17.2
	2013	17.9	108.8	19.1
	1214	18.0	106.8	21.5

자료: 기획재정부

 

대출을 적절히 활용하면 경제적 처지를 개선하고 안정적인 금융생활을 유지할 수 있지만 대출이 누적되어 채무가 증가하면 신용불량이나 파산의 위험이 커진다. 개인들의 경제적 불안정은 개인 스스로에게도 불행한 일이지만 국가 경제에도 위협요인이 된다.

금융시장에서 개인, 기업, 정부의 부채 비율이 높아서 부도나 채무불이행률이 높아지면 연쇄적인 파급효과를 일으켜 금융위기로 발전할 수 있다.

 

출처 : http://terms.naver.com/entry.nhn?docId=3431675&cid=58438&categoryId=58438&expCategoryId=58438